Clasele de malus M1-M8: cum funcționează penalizarea RCA

M1: suprataxă 30% (×1.30). Prima clasă de penalizare, pentru o daună minoră în istoric recent.

M2: suprataxă 50% (×1.50). Două daune minore sau una medie.

M3: suprataxă 75% (×1.75). Trei daune sau acumulare de daune medii.

M4: suprataxă 100% (×2.00). Prima se dublează. Patru daune sau una majoră.

M5: suprataxă 130% (×2.30). Daune frecvente sau una foarte gravă.

M6: suprataxă 160% (×2.60). Profil de risc ridicat, daune semnificative.

M7: suprataxă 190% (×2.90). Aproape de maxim.

M8: suprataxă 200% (×3.00). Cea mai mare clasă de penalizare. Prima este de 3 ori prima de bază.

O daună minoră (sub 5.000 EUR despăgubire plătită): coboară cu 2 clase. De la B5 ajungi la B3, de la B0 la M2.

O daună medie (5.000-15.000 EUR): coboară cu 3 clase. De exemplu, de la B0 la M3 sau de la B3 la M0 (B0).

O daună majoră (peste 15.000 EUR): coboară cu 4 clase. Combinată cu istoric anterior, te poate trimite direct în M3-M5.

Daune corporale grave (invaliditate, deces): coboară cu 4 clase și pot fi marcate special în istoric, afectând tarifarea pentru ani.

Sistem identic cu cel de la bonus: pentru fiecare an calendaristic complet fără daune noi, urci cu o clasă. De la M5 ai nevoie de 5 ani fără daune pentru a reveni la B0.

Important: anii fără daune se calculează DUPĂ ce ai intrat în malus, nu retroactiv. Anii anteriori daunei nu se contează pentru recuperare.

Strategia practică: după o daună majoră, schimbă-ți comportamentul în trafic și menține continuitate de poliță. O întrerupere de peste 90 de zile resetează clasa la B0 (paradoxal, poate fi avantajos pentru cei din malus profund, dar pierzi orice bonus).

Scenariu: șofer 40 ani, Cluj, Logan 1.4, clasa B3 (reducere 25%). Prima curentă: aproximativ 600 RON/an.

Produce o daună medie (8.000 EUR despăgubire plătită victimei). Coboară 3 clase, ajunge la M0 (clasa neutră).

Anul următor, prima crește la 800 RON (pierderea reducerii de 25% = +200 RON). În următorii 3 ani, recuperează gradual clasa B3.

Cost total al daunei pentru tine: 4 ani × 200 RON diferență = 800 RON suplimentar la primă, plus orice consecințe la CASCO sau alte polițe.

Compară mai mult la reînnoire: când ești în malus, diferențele între asigurători cresc semnificativ (până la 40-50%). Unele companii sunt mai blânde cu clasele de malus, altele aplică integral suprataxa.

Plătește anual, nu pe 6 luni: combinația 6 luni + clasă malus poate aduce prime foarte mari. Polița anuală reduce costul cu 12% inclusiv pentru cei în malus.

Evită orice altă daună: o nouă daună în timp ce ești deja în malus te coboară din nou, fără regres. Conducere defensivă pentru 1-2 ani este investiția cea mai bună.

Consideră CASCO doar dacă merită: în malus profund, CASCO devine prohibitiv. Evaluează dacă investiția mai e justificată sau dacă renunți temporar.